El 28 de noviembre se realizó el “III Foro Latinoamericano de Bancos Comunales” en San José de Costa Rica.
En el día a día de las Microfinanzas, particularmente en los Programas de las ONGs, la eterna digresión entre lo financiero y lo social pende sobre las cabezas cual espada de Damocles, y queremos partir de esta reflexión para plantear algunas inquietudes, además de mostrar algunos datos en los años de operación del Programa de Microfinanzas de Cáritas del Perú.
En el cuadro adjunto podemos observar como ha ido creciendo nuestra cartera en Bancos Comunales. En el 2002 iniciamos con una cartera ascendiente a $257,642 dólares con 2,971 clientes, a diciembre del 2006 llegamos a $1,476,612 dólares de cartera activa, logrando atender a 5,117 clientes. Esperamos incrementar estas cifras para el presente año.
El Programa de Microfinanzas realizó en octubre del presente año el resultado del Estudio de Medición de Pobreza, mediante una encuesta utilizando la Herramienta de Medición de Pobreza (HMP) de USAID, diseñada por el Centro IRIS de la Universidad de Maryland de los Estados Unidos. El resultado fue un indicador de pobreza extrema de 17.8%, es por eso que podemos inferir que 4,192 clientes de nuestro programa se encuentran en situación de extrema pobreza.
Creemos que los Bancos Comunales son una forma de atender a los más pobres; darle continuidad en el sistema financiero es uno de nuestros retos, para ello contamos con personal comprometido, y tenemos claro que mejorando nuestros indicadores de eficiencia será posible masificar nuestro producto, el cual en muchos casos para nuestros clientes, se constituye en la única vía para salir de la pobreza e incrementar su rentabilidad.
Quizás la razón social fundamental de promover los bancos comunales para una institución de microfinanzas, sea insertar por primera vez al sistema financiero, a muchos clientes que no han tenido experiencia crediticia previa, formándolos como sujetos de crédito con cultura de ahorro y como líderes responsables; ya que en cada grupo existe una persona encargada de la evaluación (capacidad moral y de pago) de cada uno de los integrantes de su grupo, quienes aceptan las condiciones crediticias que están dispuestos a cumplir como grupo o comunidad.
En términos generales el Programa de Microfinanzas presenta una sostenibilidad financiera de 112%, y el producto Asociación de Crédito y Ahorro (ADECA) que son los Bancos Comunales tiene una participación de 10% del total del saldo de cartera, en numero de clientes tenemos el 23% de participación del total de cartera de clientes.
Sicuani: Promoción de ADECA
Juramentación de Socias de un ADECA
Observamos que la intermediación actual en la microfinanzas tienden a individualizar al cliente …¿Persistirá la cultura gregaria y solidaria para este tipo de crédito?. Es aquí donde se rescata la relevancia de recrear e innovar la metodología de Bancos Comunales orientada a darle un valor agregado que lo diferencie marcadamente de los otros productos.
Por: Enrique Huamaní
Microfinanzas
Cáritas del Perú